Niewiele osób na co dzień rozróżnia pojęcia kredyt i pożyczka. Jesteśmy świadomi, że tu i tu idzie o zaciągnięcie długu. Przedmiotem kredytu jeśli nie jest to kredyt zaufania mogą być tylko pieniądze, natomiast pożyczyć możemy prawie wszystko począwszy od przysłowiowego pudełka zapałek czy szczypty soli od sąsiadki a skończywszy na pożyczce pieniężnej.
Kredyt jest to forma zarezerwowana wyłącznie dla banków, szczegółowo określona przez ustawę Prawo bankowe. Pożyczek udzielać może praktycznie każdy każdemu, zarówno osoba fizyczna, jak i instytucja a kwestie prawne pożyczek regulowane są przez kodeks cywilny.
Bank nie udziela kredytów ze środków własnych, lecz wykorzystuje do tego celu środki zdeponowane przez swoich klientów np. lokaty, środki zgromadzone zarówno na rachunkach terminowych jak i a vista. Pożyczki może udzielić tylko właściciel pieniędzy.
Umowa kredytowa, powinna być sporządzona w firmie pisemnej. W umowie zawsze określa termin zwrotu zaciągniętego kapitału wraz z odsetkami [czyli kosztem pieniądza ] w ściśle określonej formie rat. Umowa kredytu jest odpłatna, a ceną kredytu są tu opłaty, prowizje i odsetki. Środki pieniężne z kredytu nie stają się własnością kredytobiorcy i zawsze muszą zostać zwrócone. Umowa pożyczki być sporządzona w formie pisemnej dopiero w przypadku, gdy jej kwota jest przewyższa 500 zł [ w celach dowodowych ]. Ważna jest także umowa zawarta w formie ustnej, ale w razie sporu będą problemy z wykazaniem faktu pożyczki przed sądem. W umowie pożyczki nie ma obowiązku określenia ani terminu zwrotu, ani ceny pożyczki, czyli w przeciwieństwie do kredytu może być nieodpłatna. Trudno sobie wyobrazić, aby istniał obowiązek naliczania odsetek za każdym razem, gdy pożyczamy znajomym jakieś niewielkie kwoty pieniędzy. Strony mogą się jednak umówić, że pożyczkodawca otrzyma jakieś wynagrodzenie, na przykład w formie oprocentowania, które maksymalne nie może przekraczać czterokrotnej wysokości kredytu lombardowego NBP. W przypadku umowy pożyczki między osobami prywatnymi jego wysokość może zostać zakwestionowana przez sąd, który może uznać, że jest ono nadmierne z punktu widzenia zasad współżycia społecznego [ochrona przed lichwą ]. Bank nigdy nie udziela kredytu w formie gotówkowej, a jedynie poprzez przelanie odpowiedniej kwoty pieniędzy na konto klienta kredytobiorcy. Nie ma żadnych przeszkód abyśmy pożyczkę dostali do ręki.
Bank udziela kredytu na ściśle określony we wniosku kredytowym cel. W przypadku wykorzystania przez kredytobiorcę środków niezgodnie z zadeklarowanym przeznaczeniem, bank może zażądać ich natychmiastowego zwrotu. Oczywiście bank może również udzielić pożyczki gotówkowej ale to już inna sprawa. Pożyczkę możemy przeznaczyć na dowolny cel.
Zasadnicze różnice między kredytem a pożyczką:
Kredyt:
Kredyt jest to forma zarezerwowana wyłącznie dla banków, szczegółowo określona przez ustawę Prawo bankowe. Pożyczek udzielać może praktycznie każdy każdemu, zarówno osoba fizyczna, jak i instytucja a kwestie prawne pożyczek regulowane są przez kodeks cywilny.
Bank nie udziela kredytów ze środków własnych, lecz wykorzystuje do tego celu środki zdeponowane przez swoich klientów np. lokaty, środki zgromadzone zarówno na rachunkach terminowych jak i a vista. Pożyczki może udzielić tylko właściciel pieniędzy.
Umowa kredytowa, powinna być sporządzona w firmie pisemnej. W umowie zawsze określa termin zwrotu zaciągniętego kapitału wraz z odsetkami [czyli kosztem pieniądza ] w ściśle określonej formie rat. Umowa kredytu jest odpłatna, a ceną kredytu są tu opłaty, prowizje i odsetki. Środki pieniężne z kredytu nie stają się własnością kredytobiorcy i zawsze muszą zostać zwrócone. Umowa pożyczki być sporządzona w formie pisemnej dopiero w przypadku, gdy jej kwota jest przewyższa 500 zł [ w celach dowodowych ]. Ważna jest także umowa zawarta w formie ustnej, ale w razie sporu będą problemy z wykazaniem faktu pożyczki przed sądem. W umowie pożyczki nie ma obowiązku określenia ani terminu zwrotu, ani ceny pożyczki, czyli w przeciwieństwie do kredytu może być nieodpłatna. Trudno sobie wyobrazić, aby istniał obowiązek naliczania odsetek za każdym razem, gdy pożyczamy znajomym jakieś niewielkie kwoty pieniędzy. Strony mogą się jednak umówić, że pożyczkodawca otrzyma jakieś wynagrodzenie, na przykład w formie oprocentowania, które maksymalne nie może przekraczać czterokrotnej wysokości kredytu lombardowego NBP. W przypadku umowy pożyczki między osobami prywatnymi jego wysokość może zostać zakwestionowana przez sąd, który może uznać, że jest ono nadmierne z punktu widzenia zasad współżycia społecznego [ochrona przed lichwą ]. Bank nigdy nie udziela kredytu w formie gotówkowej, a jedynie poprzez przelanie odpowiedniej kwoty pieniędzy na konto klienta kredytobiorcy. Nie ma żadnych przeszkód abyśmy pożyczkę dostali do ręki.
Bank udziela kredytu na ściśle określony we wniosku kredytowym cel. W przypadku wykorzystania przez kredytobiorcę środków niezgodnie z zadeklarowanym przeznaczeniem, bank może zażądać ich natychmiastowego zwrotu. Oczywiście bank może również udzielić pożyczki gotówkowej ale to już inna sprawa. Pożyczkę możemy przeznaczyć na dowolny cel.
Zasadnicze różnice między kredytem a pożyczką:
Kredyt:
- udzielają go tylko banki,
- umowa jest zawarta w formie pisemnej,
- musi być określony cel,
- udzielany jest odpłatnie (prowizje, odsetki),
- operacje są bezgotówkowe
- każdy może pożyczyć innej osobie,
- forma pisemna przy kwocie powyżej 500 zł,
- cel nieokreślony,
- można pożyczać nieodpłatnie,
- gotówka do ręk
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz